Cómo financiar un restaurante o abrir un negocio de restauración con poco dinero

Abrir un restaurante puede ser una aventura apasionante, pero conseguir financiación para restaurantes es uno de los mayores retos. Si estás pensando en abrir un restaurante con poco dinero, necesitarás un buen plan de negocio y explorar distintas vías de financiación para restaurantes. ¿El objetivo? Que los clientes vivan una experiencia gastronómica única.

Restaurant Financing and Funding

Lo que se tratará en este artículo

1. Todo negocio de restauración comienza con una buena idea

No se puede empezar un negocio sin una idea. La pregunta es, ¿de qué tipo? Debes tener una que sea lo suficientemente grande como para justificar tu tiempo y energía. Tiene que ser algo que te veas haciendo durante buena parte de tu vida y en lo que quieras esforzarte, aunque no haya beneficios inmediatos.

Una vez que hayas definido la idea, es importante que te la tomes en serio y no dejes que nadie te diga lo contrario. Si alguien te dice que es imposible, ignóralo y sigue haciéndolo hasta que se demuestre lo contrario.
Diferencia entre financiación y fondos 

2. ¿Qué es la financiación y cómo funciona para restaurantes?

Financing vs Funding a Business
Financiación y fondos de inversión son dos conceptos muy diferentes. La financiación para restaurantes permite obtener capital mediante préstamos o inversión externa para lanzar o expandir tu negocio de restauración. La inversión es el acto de proporcionar fondos a un negocio sin incurrir en ninguna deuda —aparte de la nómina—.

Una empresa puede buscar ambos tipos de financiación en función de sus necesidades. Por ejemplo, un pequeño negocio puede querer pedir dinero prestado para comprar equipos y no tener que devolverlo en mucho tiempo. En este caso, sería más eficiente para la empresa utilizar el flujo de caja en lugar de la deuda. Sin embargo, cuando la empresa necesite capital adicional para expandirse o crecer, lo más probable es que tenga que endeudarse.

Además, algunas empresas disponen de ambos tipos de financiación: tienen suficiente flujo de caja de las operaciones para cubrir sus gastos, pero también necesitan capital inicial adicional para la expansión a nuevos mercados o adquisiciones.   
Opciones de financiación disponibles 

3. Tipos de financiación para restaurantes

3.1  Opción de financiación para restaurantes


Las opciones de financiación de restaurantes pueden dividirse en dos categorías principales:

1. La financiación en efectivo es una forma de financiación de la deuda que permite al restaurante pedir dinero prestado a un banco u otra institución financiera y devolver el préstamo con intereses.
2. La financiación de capital es una forma de propiedad del negocio en la que el comprador aporta los fondos necesarios para adquirir un negocio existente, en lugar de comprar otro negocio o construir nuevas instalaciones.

3.2 Cómo elegir una opción de financiación


Saber cómo financiar un restaurante es clave para arrancar sin errores. Compara opciones, evalúa tu capacidad de devolución y busca alternativas si no cuentas con avales.

En primer lugar, es importante saber que no todos los prestamistas conceden préstamos a restaurantes. La razón es que hay muchos factores que pueden afectar a tu decisión, entre ellos, la ubicación del restaurante. En segundo lugar, hay que saber qué tipo de préstamo se busca, si a corto o a largo plazo. También hay distintas formas de pagar el préstamo, como el flujo de caja y los pagos con tarjeta de crédito. En tercer lugar, si dispones de poco dinero o careces de él, es posible que solo quieras plantearte préstamos a pequeña escala. Su tipo de interés puede ser muy alto; sin embargo, pueden ser utilizados con éxito por personas que no reúnen los requisitos para obtener préstamos más grandes pero necesitan liquidez en el momento.

3.3 ¿Por qué elegir financiación para abrir un restaurante?


Hay muchas razones por las que las start-ups optan por la financiación y, la más común, es que necesitan capital para poner en marcha su negocio. La financiación les proporciona los fondos que necesitan para comprar inventario, pagar el alquiler y contratar empleados. Con una inversión, las start-ups pueden ampliar sus operaciones, llegar a nuevos mercados y ayudarles a aumentar sus ingresos para ser rentables.

Por último, la financiación para restaurantes también puede ayudarte a reducir riesgos, dándote margen financiero mientras el negocio despega. Al endeudarse, pueden reducir su exposición a posibles pérdidas si su empresa fracasa. Aunque la creación de una empresa conlleva muchos riesgos, estos pueden mitigarse buscando financiación de inversores.

3.4 Opciones de financiación para restaurantes nuevos

Si necesitas financiación para abrir tu restaurante, compara entre préstamos bancarios, ayudas públicas o incluso financiación colectiva. Es importante hacer una investigación y elegir la opción de financiación más adecuada para ti y el negocio.
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Optar por un préstamo bancario

4. Préstamos para restaurantes: cómo conseguir financiación bancaria    

Si quieres abrir un nuevo restaurante o ampliar el que ya tienes, necesitarás algunos fondos y es aquí donde entran en juego los bancos. Los préstamos bancarios ordinarios están disponibles para las empresas que necesitan hacer una gran inversión en su negocio o simplemente quieren ampliarlo y llegar a más clientes.

Los préstamos para restaurantes nuevos suelen depender de la solvencia del emprendedor, la viabilidad del proyecto y el valor de las garantías, que se determina evaluando cuánto dinero le costaría al banco liquidarlos si no devolvieran el préstamo. El valor de la garantía también se ve afectado por otros factores, como el flujo de caja que genera el negocio, el número de empleados que tiene, etcétera. La garantía puede incluir activos físicos como propiedades inmobiliarias y proyectos de construcción, activos financieros como acciones, bonos y efectivo en cuentas bancarias e incluso activos intangibles como derechos de propiedad intelectual.

Los bancos tienen diferentes tipos de requisitos a la hora de evaluar si concederán o no un préstamo, en función del tipo de garantía a la que tengan acceso en cada momento. Se fijan en varios factores, tales como si se dispone de suficientes recursos financieros para devolver el préstamo.

 

4.1  Otras formas de financiación para restaurantes

La compra de equipos, suministros y mobiliario es necesaria en un restaurante y suele hacerse mediante tarjetas de crédito o préstamos bancarios. Estos métodos suelen conllevar comisiones y tipos de interés, pero dejamos otras alternativas de préstamo para los propietarios de negocios de restauración:

4.1.1. Arrendamiento de equipamiento comercial

El arrendamiento de equipamiento comercial es un tipo de contrato a plazos en el que se alquila un artículo, como un ordenador o un frigorífico, durante un período de tiempo determinado. Puedes elegir lo que tenga sentido para tu empresa y arrendarlo a tu banco o a otra entidad financiera. La cantidad que pagues mensualmente dependerá del valor del artículo y del tiempo que lo necesites hasta que lo vendas o lo devuelvas. La mayoría de los bancos ofrecen arrendamientos de equipos comerciales, así como otros tipos de financiación en función de tus necesidades.

4.1.2 Préstamos a corto plazo

Los préstamos a corto plazo suelen utilizarse cuando no se dispone de suficiente dinero para hacer algo de inmediato, pero aún queda tiempo hasta el siguiente día de pago. Estos préstamos pueden estar garantizados por avales como propiedades, activos o gravámenes sobre bienes inmuebles como casas o negocios.
Cómo funciona un adelanto de efectivo para comerciantes

5. Cómo financiar un restaurante con anticipos de efectivo       

El Anticipo de Efectivo para Comerciantes es una forma de financiación que les permite recibir anticipos de efectivo en el punto de venta, eliminando así la necesidad de esperar hasta su próximo período de pago. Esto resulta mucho más eficiente y permite centrarse en el crecimiento de su negocio.

El Anticipo de Caja a Comercios es ideal para los establecimientos que tienen problemas para cumplir sus plazos de pago y necesitan fondos inmediatos. Con la App de Makro podrás digitalizar tus facturas para disponer de ellas cuando las necesites, ahorrando en papel y espacio.

Merchant cash advice for restaurant

5.1 Línea de crédito comercial 

Tu negocio de restauración está creciendo poco a poco y necesita más capital para hacerlo. Es posible que dispongas de efectivo para refinanciar tus préstamos comerciales actuales pero, ¿qué ocurre si el restaurante no puede hacer frente a sus obligaciones de deuda? Lo último que quieres son problemas de liquidez, que pueden ser costosos y requerir tiempo.

Una línea de crédito empresarial es una solución de financiación flexible que puede ayudarte a crecer sin agudizar tus niveles generales de endeudamiento. Esto te permitirá acceder al capital circulante cuando lo necesites, de modo que pueda pagar la deuda o invertir en iniciativas de crecimiento. Las líneas de crédito para empresas suelen estar garantizadas por sus activos, por lo que no hay que preocuparse por pagos mensuales o globales.

Una línea de crédito empresarial es una fuente flexible de financiación para las pequeñas empresas que necesitan liquidez a corto plazo para los picos estacionales de ventas o la compra de nuevos equipos.

 

5.2 Financiación colectiva (crowdfunding)

El crowdfunding para un negocio de restauración puede ser una excelente forma de recaudar dinero para una nueva empresa. La financiación inicial suele proceder de amigos y familiares, pero una vez que el proyecto empieza a despegar, es posible que el crowdfunding abra nuevas fuentes de capital. Si estás pensando en recurrir al él para tu negocio de restauración, aquí tienes algunos consejos que te ayudarán a empezar:

  • Empieza con el plan adecuado. Antes de iniciar tu campaña, es importante saber exactamente lo que quieres conseguir. Esto determinará qué tipo de plataforma o fuente de financiación funcionará mejor.
  • Crea un vídeo de presentación eficaz. Existen varias plataformas que permiten a los emprendedores recaudar fondos mediante campañas de crowdfunding. Entre las más populares figuran Verkami, Ulule o Indiegogo, las cuales ofrecen distintos niveles de opciones de personalización y herramientas de elaboración de informes para crear un vídeo de presentación de alta calidad antes de lanzar la campaña.
  • Establece expectativas realistas sobre los beneficios y las recompensas. Casi todas las campañas tienen un retorno de la inversión (ROI) esperado, por lo que es importante que entiendas estos números antes de comenzar tu campaña, y que no te encuentres decepcionado al final de tus esfuerzos de recaudación de fondos si el ROI no es lo suficientemente alto.
Cómo conseguir un préstamo inmobiliario comercial 

6. Préstamos inmobiliarios para tu negocio de restauración 

Un préstamo inmobiliario comercial es un préstamo que utilizan las empresas para comprar, construir y mejorar propiedades. Cuando dispones de un negocio y quieres que se expanda, puedes considerar una inversión en bienes raíces comerciales. Esto implica comprar una propiedad comercial y luego renovarla o construirla para satisfacer las demandas de tus clientes.

En la mayoría de los casos, estos préstamos no solo los utilizan los restaurantes, sino también otras empresas como hoteles, hospitales, escuelas, etc. Con este tipo de préstamo, puedes empezar a invertir en este tipo de propiedades que tienen altas tasas de alquiler y altos márgenes de beneficio. Los tipos de interés de estos préstamos suelen ser mucho más bajos que los de los préstamos personales porque se consideran inversiones y no se utilizan para necesidades cotidianas, como pagar facturas o tarjetas de crédito, etc.

Este tipo de préstamo puede obtenerse de instituciones financieras como bancos y otros tipos de prestamistas como compañías financieras (CF).  
Financiación: Qué más hay que tener en cuenta

7. Factores clave al buscar financiación para restaurantes

ordenación en cocina

7.1 Evaluar opciones para financiar un restaurante con poco dinero

Abrir un restaurante puede ser un proceso costoso, pues a los costes de alquiler o compra de un local comercial hay que añadir los de equipar la cocina con todo el material necesario. Para muchos restauradores, la financiación de los equipos es la mejor manera de cubrir estos costes, ya que permite distribuirlos a lo largo del tiempo, haciéndolos más asequibles a corto plazo. Además, la financiación de equipos puede ofrecer algunas ventajas fiscales e incluso pueden amortizarse como gastos empresariales, lo que puede ayudar a reducir tu factura fiscal total. Si estás pensando en financiación, es importante que compares los tipos de interés y las condiciones de los distintos préstamos para encontrar la solución de financiación adecuada para tu negocio de restauración.

 

7.2 Evaluación minuciosa de las opciones de financiación de los restaurantes


Si estás pensando en abrir un restaurante, tendrás que elegir la opción de financiación adecuada para ponerlo en marcha. A la hora de comparar y evaluar las opciones de financiación de un restaurante, hay que tener en cuenta varias cosas. En primer lugar, debes decidir cuánto dinero necesitas pedir prestado, lo que ayudará a reducir tus opciones y a elegir una opción de financiación adecuada para tu negocio. A continuación, deberás comparar los tipos de interés y las condiciones para encontrar la mejor oferta. Evalúa el coste total del préstamo, así como las comisiones o penalizaciones por pago anticipado. Por último, ten en cuenta tu situación financiera personal y asegúrate de que puedes hacer frente cómodamente a los pagos mensuales. Si te tomas el tiempo necesario para comparar y evaluar tus opciones, seguro que eliges la financiación para restaurantes que mejor se adapte a tus necesidades.


7.3 Comprueba los pormenores del proveedor financiero


A la hora de escoger un proveedor financiero es importante tener en cuenta la reputación de la empresa. Te conviene asociarte con aquella que tenga un historial de estabilidad y éxito y buscar un proveedor que lleve muchos años en el mercado y cuente con buen número de clientes satisfechos. También es importante leer comentarios y preguntar para conocer las opiniones de personas de confianza. Un buen proveedor financiero ofrecerá un excelente servicio de atención al cliente, tarifas competitivas y consejos útiles. Elige sabiamente y estarás en camino hacia un brillante futuro financiero.
En resumen

8. Requisitos para financiar un restaurante: apéndice y conclusiones

8.1 Documentación necesaria para financiación de restaurantes

Al solicitar financiación o fondos para abrir un restaurante, se exigirán determinados documentos y certificados. Entre ellos se incluyen un plan de negocio, estados financieros personales y pruebas de garantías. El prestamista o inversor querrá ver que tienes un plan bien pensado para tu negocio y que dispones de los medios financieros para hacerlo realidad. También querrán ver algún tipo de garantía, como propiedades o equipos, para asegurar el préstamo. Si tienes todos los documentos y certificados necesarios en regla, aumentarán las posibilidades de aprobación.

8.2 Conclusión

Aunque abrir un restaurante con poco dinero no es fácil, es posible si aprovechas bien las opciones de financiación disponibles. Conociendo los distintos tipos de financiación disponibles, el proceso te resultará mucho más sencillo. Esperamos que este artículo te haya ayudado a comprender mejor qué opciones tienes a tu disposición y te deseamos suerte en la apertura del restaurante de tus sueños. El apéndice de un plan de empresa suele utilizarse para aportar documentación de apoyo a la información contenida en el resto del plan. Puede incluir estados financieros, currículos, contratos de arrendamiento, estudios de mercado, permisos y licencias y otros documentos legales. Los apéndices deben estar claramente etiquetados y ser de fácil acceso, para que los inversores puedan encontrar rápidamente la información que necesitan. Incluir toda la documentación de apoyo pertinente puede ayudar a los inversores a tener una imagen completa del negocio y convertir tu plan en algo más convincente.
Preguntas más frecuentes

9. Preguntas frecuentes sobre cómo financiar un restaurante

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